7 tendências de pagamentos cross-border para ficar de olho em 2025

À medida que nos aproximamos de 2025, as empresas que atuam além das fronteiras enfrentam um cenário de pagamentos em rápida evolução. A globalização crescente, a tecnologia avançada e as pressões regulatórias estão transformando a forma como os pagamentos internacionais são processados. O futuro pertence a soluções mais rápidas, transparentes e interoperáveis. A seguir, exploramos sete tendências principais que irão moldar os pagamentos internacionais no próximo ano.

1. Crescimento dos Pagamentos em Tempo Real

A demanda por pagamentos internacionais em tempo real está aumentando, à medida que as empresas priorizam velocidade e eficiência. Tradicionalmente, transferências internacionais eram lentas e caras devido a intermediários. No entanto, avanços como o SWIFT gpi (Global Payments Innovation) e sistemas domésticos de pagamentos instantâneos integrando-se entre regiões (ex.: Pix no Brasil, UPI na Índia) estão abrindo caminho para transferências quase instantâneas entre países. Em 2025, as empresas esperarão cada vez mais a mesma agilidade em transações internacionais que têm nas domésticas.

Insight-chave: Pagamentos em tempo real podem melhorar a gestão de liquidez e o ciclo de capital de giro, essenciais para empresas que lidam com cadeias de suprimentos globais.

2. Interoperabilidade Aprimorada

Os sistemas de pagamento internacionais estão se tornando mais conectados, quebrando barreiras regionais. Bancos centrais, redes de pagamento e empresas privadas colaboram para melhorar a interoperabilidade entre sistemas domésticos. Por exemplo, iniciativas como o Projeto Nexus do BIS buscam conectar sistemas de pagamentos em tempo real globalmente, garantindo transações fluídas, econômicas e rastreáveis.

O que observar: A maior interoperabilidade reduzirá custos e atritos, permitindo que empresas naveguem facilmente por múltiplos canais de pagamento.

3. Avanços Regulatórios

O ambiente regulatório que envolve pagamentos internacionais continua evoluindo. De normas mais rígidas contra lavagem de dinheiro (AML) a conformidade fiscal nas transações cross-border, empresas precisam acompanhar as mudanças regulatórias em diferentes regiões. Iniciativas como as recomendações do FATF e marcos regulatórios regionais (ex.: GDPR na Europa, LGPD no Brasil) devem se intensificar em 2025, exigindo protocolos mais robustos de gerenciamento de risco.

Conclusão: Manter-se atualizado nas regulamentações garante transações mais suaves e evita penalidades caras por não conformidade.

4. Crescente Demanda por Transparência

As empresas exigem maior visibilidade sobre fluxos de pagamento, taxas e prazos. Historicamente, pagamentos internacionais careciam de transparência, gerando incertezas sobre a anuência das operações. Soluções como SWIFT gpi e formatos ISO 20022 estão ajudando a superar esse desafio, possibilitando troca de dados mais detalhada e rastreamento completo das transações. Até 2025, transparência será uma premissa básica, não apenas um diferencial.

Por que importa: Visibilidade aprimorada melhora o planejamento, mitiga riscos e fortalece a confiança nas redes de pagamento.

5. Padronização ISO 20022

A ISO 20022, padrão global para comunicação de pagamentos, terá papel crucial na transformação das transferências internacionais. Ela permite dados enriquecidos, padronização entre redes de pagamento e melhor integração com outros sistemas. Instituições financeiras e empresas que adotarem esse padrão terão maior eficiência, automação e precisão nos fluxos de pagamento.

Atualização: A transição do SWIFT para ISO 20022 em pagamentos internacionais está em pleno andamento e impactará estratégias globais em 2025.

6. IA para mais Eficiência e Segurança

A inteligência artificial (IA) está revolucionando os pagamentos internacionais por meio da automação, detecção de fraudes e otimização da eficiência. Ferramentas baseadas em IA ajudam empresas a analisar dados de pagamento, identificar anomalias e prever necessidades de liquidez. Modelos de machine learning também melhoram processos de AML, reduzindo esforço manual e aumentando a prevenção contra fraudes.

Perspectiva: Soluções impulsionadas por IA se tornarão essenciais para empresas otimizarem operações e mitigarem riscos de pagamento.

7. Migração para Liquidações em Moeda Local

A volatilidade das taxas de câmbio e o aumento dos custos estão impulsionando empresas a optarem por liquidações em moedas locais. Essa tendência está alinhada com a busca por alternativas econômicas e preferências regulatórias por liquidação doméstica. Provedores de pagamento estão facilitando essa transição ao expandir redes de compensação locais, especialmente em mercados emergentes como América Latina, África e Sudeste Asiático.

Vantagem Estratégica: Liquidações em moeda local melhoram a previsibilidade de custos, velocidade e conformidade em pagamentos internacionais.

E o que vem a seguir?

2025 será um ano de transformação para os pagamentos internacionais, impulsionado por velocidade, transparência e interoperabilidade. Empresas que aproveitarem essas tendências não apenas otimizarão suas operações globais de pagamento, mas também ganharão vantagem competitiva em um mundo cada vez mais conectado.

Ao se antecipar a essas mudanças, as companhias podem simplificar processos, reduzir custos e aproveitar tecnologias inovadoras para atender às demandas da economia global do futuro.