Stablecoins para Negócios

Os Sistemas Tradicionais de Pagamentos Globais Estão Defasados

O comércio internacional depende da eficiência e confiabilidade dos pagamentos. No entanto, métodos tradicionais como transferências bancárias via SWIFT ou intermediários financeiros apresentam limitações que afetam a competitividade das empresas envolvidas em importação, exportação ou transações internacionais.

Desafios atuais em pagamentos globais

As empresas que enviam dinheiro para o exterior enfrentam várias dificuldades com os métodos de pagamento convencionais:

Altos custos operacionais: Os pagamentos internacionais tradicionais são caros, com taxas bancárias variando de US$ 30 a US$ 100 por transferência. Além disso, os bancos aplicam taxas de câmbio desfavoráveis, inflacionando custos sem transparência. Muitas transações passam por bancos intermediários, cada um adicionando taxas e atrasos, tornando os pagamentos internacionais ineficientes e caros.

Tempos de liquidação lentos: Transferências internacionais podem levar de 2 a 5 dias úteis, atrasadas por horários bancários limitados, finais de semana e verificações de conformidade. Além disso, pagamentos podem ser retidos ou rejeitados por revisões regulatórias, causando atrasos que prejudicam o fluxo de caixa e as operações comerciais.

Intermediários desnecessários: As transações via SWIFT dependem de vários bancos correspondentes, cada um cobrando taxas e aumentando o tempo de liquidação. Esses intermediários adicionam complexidade e risco, pois cada etapa extra aumenta as chances de erros, atrasos ou bloqueios nos pagamentos.

Falta de transparência e rastreabilidade: As empresas têm pouca visibilidade em tempo real ao fazer transferências bancárias. Os pagamentos não podem ser rastreados instantaneamente, forçando as empresas a depender de confirmações manuais dos destinatários. Essa falta de transparência dificulta a conciliação e atrasa os relatórios financeiros.

Restrições bancárias e de capital: Em mercados com controle cambial, as empresas frequentemente enfrentam dificuldades para enviar pagamentos internacionais. Alguns países bloqueiam transferências ou impõem limites rígidos, resultando em atrasos e custos adicionais. Nessas regiões, são necessárias soluções alternativas para movimentar fundos de forma eficiente.

Introdução às Stablecoins

O que são Stablecoins?

Stablecoins são ativos digitais projetados para manter um valor estável, sendo lastreados 1:1 por uma moeda fiduciária (como dólar americano, euro ou real brasileiro) ou por uma cesta de ativos financeiros. Diferente de criptomoedas voláteis como Bitcoin ou Ethereum, as stablecoins oferecem preços previsíveis, tornando-se ideais para pagamentos internacionais.

Com paridade 1:1 com moedas fiduciárias, elas combinam a estabilidade do dinheiro tradicional com a eficiência e transparência da tecnologia blockchain.

Principais vantagens de usar stablecoins para pagamentos internacionais:

• Maior transparência e rastreabilidade: Os pagamentos podem ser verificados em tempo real através de exploradores de blockchain..
• Liquidação quase instantânea: Enquanto uma transferência bancária leva dias, uma transação com stablecoins é concluída em minutos ou segundos.
• Custos reduzidos: Enviar stablecoins via Tron (TRC-20) ou Solana (SPL) custa menos de US$ 1, contra US$ 30–100 de uma transferência SWIFT.
• Disponibilidade global 24/7: Os fundos podem ser enviados e recebidos a qualquer momento, sem depender de horários bancários ou feriados.
• Sem intermediários: Não há necessidade de bancos correspondentes, reduzindo atritos e o risco de bloqueio de fundos.
• Maior transparência e rastreabilidade: Os pagamentos podem ser verificados em tempo real através de exploradores de blockchain.

Stablecoins para pagamentos internacionais

Existem diferentes tipos de stablecoins, mas as mais relevantes para pagamentos internacionais são as stablecoins lastreadas em moedas fiduciárias, apoiadas por dinheiro ou ativos equivalentes.

Quando uma stablecoin é dita ser lastreada 1:1, significa que para cada unidade emitida (exemplo: 1 USDC ou 1 USDT), existe um dólar real ou um ativo equivalente mantido nas reservas da empresa emissora.

Exemplo: Se houver 100 milhões de USDC em circulação, a Circle (a emissora) deve manter US$ 100 milhões em um banco ou investimentos de baixo risco. 

Esse modelo garante que os usuários possam sempre converter stablecoins em dinheiro fiduciário, reduzindo o risco de perda de paridade com o dólar.

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Por que as Stablecoins estão seguras no sistema financeiro?

Lastreadas em Ativos Líquidos e Seguros: Ao contrário de muitas criptomoedas que dependem exclusivamente da oferta e demanda do mercado, stablecoins lastreadas em moeda fiduciária são garantidas por ativos financeiros tradicionais, assegurando sua estabilidade.

Exemplos de reservas confiáveis:

Títulos do Tesouro dos EUA → Considerado um dos ativos financeiros mais seguros do mundo.

Depósitos bancários em dólares americanos → Mantidos em bancos regulados com proteção contra falência.

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Isso significa que, em uma crise financeira, os emissores podem vender esses ativos para garantir o resgate dos tokens em circulação, garantindo liquidez e estabilidade.

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Sujeito a auditorias e supervisão regulatória (dependendo do emissor): Nem todas as stablecoins têm o mesmo nível de transparência. Algumas, como a USDC, estão sujeitos a auditorias regulares de terceiros, garantindo que as reservas sejam reais e acessíveis.

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USDC (Circle) → Publica auditorias mensais verificadas pela Grant Thornton, uma das principais empresas de contabilidade do mundo.

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USDT (Tether) → Melhorou sua transparência, mas ainda enfrenta escrutínio sobre suas reservas e processos de auditoria.

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Conversão rápida para moeda fiduciária: Uma das principais vantagens das stablecoins é sua convertibilidade imediata em moeda fiduciária por meio de bolsas ou plataformas OTC (over-the-counter).

Isso significa que as empresas podem receber pagamentos em USDT ou USDC e convertê-los em dólares, euros ou reais brasileiros em minutos, sem esperar pelos processos bancários tradicionais.

Stablecoins mais usadas para pagamentos internacionais: USDC e USDT

No comércio internacional, as duas stablecoins mais usadas para pagamentos B2B são USDC (USD Coin) e USDT (Tether USD). Ambas são lastreadas em dólares americanos e permitem transferências rápidas e de baixo custo sem a necessidade de intermediários bancários.

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Comparação: USDC versus USDT para pagamentos comerciais:

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Na prática, muitas empresas usam as duas stablecoins, dependendo do tipo de transação e da preferência do provedor.

Comparação entre Stablecoins e métodos de pagamento tradicionais

Empresas que lidam com pagamentos internacionais normalmente dependem de métodos tradicionais, como transferências bancárias SWIFT ou pagamentos ACH. No entanto, esses sistemas vêm com altos custos, longos tempos de liquidação e restrições operacionais, o que pode impactar o fluxo de caixa de uma empresa.

Em contraste, usar stablecoins para pagamentos internacionais reduziu significativamente os tempos de processamento, eliminou intermediários e forneceu uma solução mais ágil e econômica.

Stablecoins vs. transferências bancárias tradicionais

Casos de uso de Stablecoins em empresas que enviam pagamentos internacionais

Contas a pagar: empresas que fazem pagamentos recorrentes a fornecedores internacionais podem reduzir custos e tempos de liquidação usando stablecoins em vez de transferências bancárias. Com USDT ou USDC, os pagamentos são executados em minutos e sem intermediários, garantindo rastreabilidade total e eliminando altas taxas bancárias.

Otimização global do fluxo de caixa: as stablecoins permitem que as empresas movam capital entre países sem depender de restrições bancárias ou incorrer em custos intermediários. Isso melhora a disponibilidade de liquidez em mercados-chave e facilita a distribuição eficiente de fundos entre subsidiárias que operam em várias jurisdições.

Transferências internacionais para folha de pagamento: empresas com funcionários ou contratados em diferentes países podem usar stablecoins para pagamentos de salários, removendo barreiras bancárias e reduzindo os altos custos associados a transferências internacionais.

Por exemplo, um desenvolvedor no Leste Europeu ou um freelancer na Argentina pode receber o pagamento em USDC e convertê-lo para sua moeda local sem perder valor por meio de conversões desnecessárias.

Proteção contra desvalorização da moeda: empresas que operam em economias com alta inflação podem proteger seu capital convertendo receita local em stablecoins, evitando a depreciação de sua moeda nacional..

Acesso a mercados internacionais sem contas bancárias locais: As empresas que desejam se expandir para novos mercados podem usar stablecoins para pagamentos e cobranças sem a necessidade de abrir contas bancárias locais no exterior.

Como fazer pagamentos internacionais com Stablecoins

As empresas que desejam realizar pagamentos com stablecoins têm duas principais opções: enviar fundos diretamente por meio de redes blockchain como Ethereum ou Tron ou utilizar plataformas fintech especializadas que otimizam o processo.

O método adequado depende de fatores como volume da transação, preferência do destinatário e necessidade de conversão para moeda fiduciária.

Pagamentos diretos por meio de redes Blockchain

Stablecoins como USDT e USDC operam em várias redes blockchain, permitindo que empresas realizem pagamentos internacionais de forma descentralizada, sem intermediários bancários. Esse método exige que ambas as partes tenham carteiras compatíveis e um conhecimento básico sobre como funcionam as redes blockchain:

1. Escolhendo a rede Blockchain certa

Cada blockchain tem custos e velocidades de processamento diferentes, afetando a experiência de pagamento:

Ethereum (ERC-20): Segurança elevada e adoção global, mas taxas de transação mais altas.

Tron (TRC-20): Confirmações rápidas e de baixo custo, ideais para pagamentos comerciais frequentes.

Solana (SPL): Transações quase instantâneas e econômicas, embora com menor adoção.

Exemplo: Um importador mexicano pode pagar um fornecedor chinês enviando USDT-TRC20 diretamente de sua MetaMask ou Trust Wallet, garantindo que o destinatário tenha uma carteira compatível na mesma rede.

2. Comprando e depositando Stablecoins

Caso a empresa ainda não possua stablecoins, elas podem ser adquiridas em plataformas como Kraken. Após a compra, os fundos devem ser transferidos para a carteira que será usada para o pagamento.

3. Enviando o pagamento e verificando a transação

A partir da carteira, o endereço do destinatário é inserido, o valor é selecionado e a taxa da rede é paga. A transação é confirmada em minutos e pode ser verificada em exploradores de blockchain como Etherscan (Ethereum) ou Tronscan (Tron).

Pagamentos de Stablecoin por meio de plataformas Fintech

Para empresas que buscam uma forma mais eficiente de gerenciar pagamentos internacionais com stablecoins, plataformas fintech especializadas oferecem uma solução que elimina a complexidade técnica de operar diretamente em redes blockchain.

Essas plataformas integram stablecoins a um sistema corporativo de pagamentos, permitindo que as empresas processem transações sem a necessidade de interagir manualmente com redes blockchain.

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As principais vantagens de usar uma fintech para pagamentos com stablecoin incluem:

• Conversão flexível entre moedas locais e stablecoins. 
• Redução de erros ao validar automaticamente endereços de carteiras e redes blockchain.
• Integração com contas corporativas para melhor rastreabilidade e conformidade regulatória.

Como Fazer Pagamentos e Liquidações Internacionais com Stablecoins Usando a Conduit

A Conduit permite que empresas utilizem stablecoins para otimizar pagamentos a fornecedores, gerenciar tesouraria em dólares e converter fundos de maneira eficiente entre moedas locais e stablecoins.

Para começar, as empresas precisam abrir uma conta na Conduit, o que permite gerenciar pagamentos tanto em moeda fiduciária quanto em stablecoins.

Após o cadastro, o processo de pagamento é simples. A empresa seleciona a moeda de origem e destino, escolhendo entre opções fiduciárias como BRL, COP ou USD, e stablecoins como USDC (ETH), USDT (ETH) ou USDT (TRX). O aplicativo da web fornece cotações em tempo real, garantindo total transparência nas taxas de conversão.

Por que as empresas escolhem a Conduit

• Gestão de tesouraria corporativa com stablecoins para proteção contra volatilidade cambial.
• Pagamentos internacionais para fornecedores em USD usando stablecoins.
• Pagamentos para funcionários remotos em stablecoins em regiões com moedas voláteis.
• Conversão de fundos locais (BRL, MXN, COP) para stablecoins para pagamentos internacionais mais rápidos.
• Gestão de tesouraria corporativa com stablecoins para proteção contra volatilidade cambial.

Esse fluxo de pagamento permite que as empresas possam aproveitar a rapidez e eficiênciadas transações com stablecoins sem riscos operacionais adicionais. A Conduit simplifica a conversão de moeda e integra stablecoins em pagamentos globais de forma segura e eficiente.

Mitos e Desafios Comuns no Uso de Stablecoins

Embora stablecoins lastreadas em moeda fiduciária, como USDC e USDT, tenham vantagens claras para empresas, existem equívocos e desafios que devem ser compreendidos para uma adoção segura e eficaz.

Mitos comuns

As Stablecoins são arriscadas como outras criptomoedas?

Muitas pessoas associam as stablecoins à volatilidade de criptomoedas como Bitcoin ou Ethereum. No entanto, as stablecoins lastreadas em moeda fiduciária são diferentes. Elas são projetadas para manter um valor consistente porque são atreladas a moedas fiduciárias como o dólar americano. Por exemplo, 1 USDC sempre deve valer $ 1.

Exemplo: Se você receber $500 em USDC hoje, seu valor permanece estável, ao contrário do Bitcoin, que pode flutuar em 10% ou mais em um único dia.

Embora a tecnologia blockchain por trás das stablecoins seja compartilhada com outras criptomoedas, sua estabilidade e o apoio de ativos reais as tornam mais confiáveis para pagamentos de e-commerce.

As Stablecoins exigem conhecimento técnico para serem usadas?

Algumas empresas hesitam em adotar stablecoins pelo receio de que precisem de habilidades técnicas avançadas ou conhecimento de blockchain. Usar stablecoins é simples, graças a carteiras e plataformas de pagamento fáceis de usar. Muitas soluções são tão fáceis de usar quanto os aplicativos bancários tradicionais.

Exemplo: Plataformas como Trust Wallet ou Coinbase permitem que os usuários enviem e recebam USDC ou USDT com apenas alguns cliques, semelhante ao envio de uma transferência bancária.

Além disso, muitos meios de pagamento agora integram stablecoins, permitindo que as empresas aceitem pagamentos sem precisar entender profundamente a tecnologia blockchain.

Principais desafios

Incerteza regulatória em alguns países

As stablecoins existem em uma área cinzenta regulatória em muitas regiões, com leis ainda em evolução. Alguns governos são cautelosos sobre ativos digitais e podem impor restrições ao seu uso para transações comerciais. Essa incerteza afeta as empresas, especialmente aquelas de e-commerce, que devem se manter informadas sobre o status legal das stablecoins em seu país para garantir a conformidade. Para gerenciar isso, as empresas devem trabalhar com meios de pagamentos confiáveis ​​que sigam as regulamentações locais. Manter-se atualizado com as atualizações legais e consultar especialistas quando necessário também pode ajudá-las a evitar problemas potenciais.

Adoção limitada por instituições financeiras tradicionais

Apesar da crescente adoção, muitos bancos e instituições financeiras ainda não integraram totalmente as stablecoins em seus sistemas. Isso pode dificultar para as empresas converterem stablecoins em fiduciárias ou integrá-las aos serviços bancários tradicionais. Para contornar isso, as empresas podem fazer parcerias com meios de pagamento que oferecem suporte a transações de stablecoin para fiduciária. Usar contas multimoeda que aceitam stablecoins também pode simplificar as operações financeiras e melhorar o gerenciamento do fluxo de caixa.

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O futuro dos pagamentos com Stablecoin

Stablecoins passaram de um nicho do mercado cripto para uma solução essencial para pagamentos internacionais. Com o crescimento do comércio digital e a demanda por métodos de pagamento mais rápidos e eficientes, a adoção de stablecoins continuará crescendo, especialmente entre importadores, exportadores, fintechs e empresas globais.

Um dos principais impulsionadores dessa evolução é o avanço na regulamentação em grandes mercados financeiros. Stablecoins estão sendo cada vez mais aceitas dentro do sistema financeiro tradicional, e regulamentações mais claras facilitarão sua integração com bancos e fintechs.

Além disso, grandes instituições financeiras estão explorando a emissão de stablecoins próprias e incorporando esses ativos em suas infraestruturas de pagamento. Conforme mais bancos e fintechs adotam stablecoins dentro de marcos regulatórios, seu uso em pagamentos internacionais se tornará ainda mais comum, permitindo transferências instantâneas, custos reduzidos e menos intermediários.

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Com o Conduit, você pode:

• • Liquidar pagamentos diretamente em contas bancárias ao redor do mundo. Utilize métodos de pagamento locais para enviar pagamentos globais diretamente para contas bancárias nos EUA, China, América Latina, África e outras regiões.
  • Acessar taxas competitivas em múltiplas moedas. Nosso fluxo de fundos personalizado é projetado para reduzir taxas e acelerar a conversão de moedas fiduciárias locais.
  • Utilizar um aplicativo intuitivo. Nossa plataforma simplifica as operações de pagamentos, tornando-as mais rápidas, fáceis e econômicas para sua equipe.
    

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